房贷利息要根据房贷本金、房贷期限、房贷利率以及还款方式四个条件来进行计算，具体公式如下：

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房贷的计算方法分为等额本金以及等额本息两种计算方式，具体公式为：

1、等额本金：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率。

2、等额本息：〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕其中^符号表示乘方。2个月就是2次方。

举例，房贷利率4.9%若是以LPR为定价基准的固定利率，不随LPR的变动而变动，那么假设房贷本金20万贷款20年：

1、等额本金方式：

总利息=(分期数+1)*贷款本金*月利率÷2=(240+1)*200000*4.9%/12÷2=9.84万;

2、等额本息方式：

总利息=分期数×[借款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-借款本金，其中符号“^”代表乘方计算，计算起来相对复杂，可以借助计算器就得结果为11.41万。

等额本息比等额本金方式下多支付1.57万利息，因此如果想要节省房贷利息，可以选择等额本金还款。

房贷利息专项附加扣除的标准

住房贷款专项附加扣除的标准是:如果有住房贷款专项附加扣除项,符合条件的,在实际贷款利息的发生年度,每个月可以按1000元的标准定额扣除,最长扣除期限不能超过240个月,并且只能享受一次首套房住房贷款利息扣除。如果是个人或是配偶使用贷款购房,此时首套房住房贷款利息支出,可以按每年12000的标准定额扣除。